होम लोन गाइड आपको वह सब कुछ सिखाने के लिए डिज़ाइन किया गया है जो आपको किसी भी प्रकार के होम लोन को प्राप्त करने के लिए जानने की आवश्यकता है, जिसमें पहला बंधक, दूसरा बंधक, पुनर्वित्त ऋण, गृह इक्विटी ऋण, क्रेडिट की एक मूल्य रेखा शामिल है। गृह इक्विटी, एक ऋण समेकन ऋण और यहां तक कि एक बुरा ऋण ऋण। इस होम लोन गाइड का उपयोग यह पता लगाने के लिए करें कि आपके लिए किस प्रकार का ऋण सबसे अच्छा है और आपके लिए सबसे अच्छा सौदा पाने के लिए आपको क्या करने की आवश्यकता है।
सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि आपको एक ऐसा बंधक मिल जाए जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हो। इसे हासिल करने में आपकी मदद करने के लिए, होम लोन गाइड का उद्देश्य आपको पर्याप्त रूप से शिक्षित करना है ताकि आप अपने ऋण के लिए आवेदन करते समय सबसे शक्तिशाली उपकरण से लैस हों – ज्ञान की शक्ति!
निर्धारित करें कि आप किस प्रकार का होम लोन चाहते हैं।
ऋण प्राप्त करने में पहला कदम यह पता लगाना है कि आपको किस प्रकार के ऋण की आवश्यकता है। यहां सबसे आम होम लोन की सूची और संक्षिप्त विवरण दिया गया है:
पहला बंधक
घर या अन्य अचल संपत्ति खरीदने के लिए इस्तेमाल किया जाने वाला प्राथमिक ऋण। बंधक ऋण ऋणदाता द्वारा सुरक्षित (संरक्षित) होता है जो आपके द्वारा ऋण के साथ खरीदे गए घर या संपत्ति पर ग्रहणाधिकार रखता है। वरिष्ठ बंधक ऋण कार्यक्रम किसी भी ऋण की सबसे अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं। वे निश्चित ब्याज दर या परिवर्तनीय ब्याज दर हो सकते हैं और कभी-कभी वे पहली बार घर खरीदार छूट, कोई डाउन पेमेंट नहीं, कोई समापन लागत नहीं, 100% ऋण जैसे कई बेहतरीन कार्यक्रम पेश करते हैं। % (आपके घर के मूल्य का 100% ऋण) और संभावित खरीदारों के लिए पूर्व-अनुमोदित ऋण।
पुनर्वित्त ऋण
एक ऋण जो आपकी संपत्ति पर मूल ऋण (ऋणों) को एक नए ऋण के साथ बदल देता है। इन ऋणों का उपयोग आपकी बंधक ब्याज दर को कम करने, आपके घर में इक्विटी हासिल करने के लिए किया जा सकता है (एक ऋण जो आपके मूल बंधक से बड़ा है), या आपकी संपत्ति पर आपके कई गृह ऋणों को समेकित करने के लिए किया जा सकता है। एक पुनर्वित्त ऋण में पारंपरिक बंधक ऋण के समान शर्तें होती हैं।
दूसरा बंधक
पहले बंधक के लिए द्वितीयक बंधक ऋण। इसका मतलब यह है कि यदि आप अपने ऋण का भुगतान नहीं करते हैं, तो पहले बंधक ऋणदाता के पास संपत्ति के पहले अधिकार होंगे, इससे पहले कि दूसरा बंधक ऋणदाता अपने दावों को दांव पर लगा सके। चूंकि दूसरे बंधक में उच्च स्तर का जोखिम होता है, इसलिए इन ऋणों में आम तौर पर पहले बंधक की तुलना में अधिक ब्याज दर होती है। जब आप दूसरे बंधक विकल्पों का मूल्यांकन कर रहे हैं, तो आपको यह तय करने की ज़रूरत है कि क्या दूसरा बंधक प्राप्त करना बेहतर है या अपने मौजूदा बंधक को बड़े ऋण के साथ पुनर्वित्त करना बेहतर है। यह निर्णय लेने के लिए, अपने वर्तमान बंधक पर ब्याज दर देखें। यदि यह बहुत कम है, तो शायद दूसरा बंधक प्राप्त करना समझ में आता है। अगर आपको लगता है कि आप एक ही ब्याज दर पर या उसके आसपास एक बड़े बंधक को पुनर्वित्त कर सकते हैं, तो आप पुनर्वित्त ऋण का उपयोग करने से बेहतर हो सकते हैं।
होम इक्विटी लोन
एक होम इक्विटी लोन जिसका उपयोग आपके मूल लोन को पुनर्वित्त किए बिना आपके घर से इक्विटी लेने के लिए किया जाता है। ये ऋण आम तौर पर पारंपरिक बंधक ऋण की तुलना में तेज़ और आसान होते हैं। वे आकर्षक भी हैं क्योंकि आप उन्हें ऑटो खरीद या अन्य विविध खरीद जैसी चीजों के वित्तपोषण के लिए प्राप्त कर सकते हैं और वे आम तौर पर कर कटौती योग्य होते हैं। होम इक्विटी लोन कई प्रकार के होते हैं, फिक्स्ड या वेरिएबल रेट हो सकते हैं, और 5 से 30 साल तक हो सकते हैं।
होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (एचईएलओसी)
यह ऋण क्रेडिट कार्ड ऋण के समान है, सिवाय इसके कि यह आपके घर पर एक ग्रहणाधिकार द्वारा सुरक्षित है और कर कटौती योग्य है। ये ऋण आपको जरूरत पड़ने पर ही पैसे निकालने की अनुमति देते हैं और आमतौर पर लगभग 15 से 25 वर्षों तक खुले रहते हैं। होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट की शर्तों में एक निश्चित दर, एक परिवर्तनीय दर, अप्रयुक्त हिस्से पर ब्याज दर, उपयोग किए गए प्रतिशत के आधार पर परिवर्तनीय दरें, मूलधन केवल पुनर्भुगतान और कई ऋण शर्तें शामिल हैं। अलग, आमतौर पर 10 से 25 साल के बीच।
फिक्स्ड रेट लोन – एक ऐसा लोन जिसके लिए आप लोन की अवधि के दौरान एक निश्चित ब्याज दर का भुगतान करते हैं। इन ऋणों में आमतौर पर एक परिवर्तनीय दर ऋण की तुलना में अधिक ब्याज दर होती है, लेकिन वे ब्याज दरों में ऊपर की ओर उतार-चढ़ाव से भी सुरक्षित रहते हैं।
परिवर्तनीय दर ऋण
एक परिवर्तनीय दर ऋण (एआरएम) के रूप में भी जाना जाता है, इस प्रकार के ऋण में ब्याज दर होती है जो ऋण की अवधि में भिन्न होती है। ब्याज दर आमतौर पर एक बेंचमार्क ब्याज दर से जुड़ी होती है जैसे कि प्रमुख ब्याज दर या LIBOR दर, और इसे दैनिक, साप्ताहिक, त्रैमासिक या वार्षिक आधार पर समायोजित किया जा सकता है।
ऋण समेकन ऋण
एक ऋण जो आपके सभी क्रेडिट कार्ड ऋण, ऑटो ऋण, नाव ऋण, व्यक्तिगत ऋण, और किसी भी अन्य ऋण को एक ऋण के साथ बदल देता है। ये ऋण आमतौर पर आपके घर में इक्विटी के खिलाफ सुरक्षित होते हैं और फायदेमंद होते हैं क्योंकि वे आपके मासिक भुगतान को कम कर सकते हैं और आपकी ब्याज दर को काफी कम कर सकते हैं।
बैड क्रेडिट लोन
खराब क्रेडिट वाले व्यक्ति के लिए लोन। ये ऋण आम तौर पर एक सामान्य ऋण की तुलना में अधिक ब्याज दर लेते हैं और आम तौर पर आपके घर में इक्विटी के कम प्रतिशत के लिए बनाए जाते हैं। इन ऋणों को सबप्राइम ऋण भी कहा जाता है।
अपने क्रेडिट को समझें।
आपकी आय और इक्विटी की मात्रा जितनी महत्वपूर्ण है, आपको अपने घर की ओर (या पहले से ही आपके घर में यदि आप इक्विटी निकालना चाहते हैं), तो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट तय करेगी कि आप कितना पैसा उधार ले सकते हैं और किस ब्याज दर पर। आपके क्रेडिट को अक्सर क्रेडिट स्कोर का उपयोग करके आपकी समझी गई क्रेडिट योग्यता के संख्यात्मक प्रतिनिधित्व में संक्षेपित किया जाता है। आपके क्रेडिट स्कोर का उपयोग बैंकों और उधारदाताओं द्वारा यह निर्धारित करने के लिए किया जाता है कि आप क्रेडिट योग्य हैं या नहीं, और यदि आप हैं, तो वे आपको कितना और किस ब्याज दर पर पैसा उधार देंगे।
आपका क्रेडिट स्कोर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर आधारित होता है और लाखों अन्य लोगों की क्रेडिट रिपोर्ट के मुकाबले आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जानकारी के औसत से निर्धारित होता है। आपके क्रेडिट स्कोर को निर्धारित करने वाले प्राथमिक कारक हैं: आपका पिछला भुगतान व्यवहार (जितना कम देर से भुगतान बेहतर होता है), आपका वर्तमान ऋण (जितना कम उतना बेहतर), आपके द्वारा क्रेडिट का उपयोग करने की अवधि (जितनी अधिक देर तक बेहतर) और क्या या नहीं आप क्रेडिट का पीछा कर रहे हैं (हाल ही में कम क्रेडिट आवेदन बेहतर)। एक क्रेडिट स्कोर 375 से 900 के बीच हो सकता है, जिसमें 900 सर्वश्रेष्ठ हैं। और हालांकि हर कोई इससे सहमत नहीं है, अधिकांश उधारदाताओं द्वारा 650 या उससे अधिक के क्रेडिट स्कोर को उत्कृष्ट माना जाता है।
ऋण के लिए आवेदन करने से पहले यह महत्वपूर्ण है कि आप अपने क्रेडिट को समझें। यदि आपका क्रेडिट बहुत अच्छा है (650 से ऊपर का स्कोर) तो आपको बहुत प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें मिलने की उम्मीद करनी चाहिए और ऋणदाता आपको आपके द्वारा मांगे जाने से अधिक ऋण भी दे सकते हैं। दूसरी ओर, यदि आपके पास खराब क्रेडिट है, तो चिंता न करें, वहाँ बहुत सारे ऋणदाता हैं जो आपको ऋण देंगे। हालांकि, ये ऋण अक्सर उच्च ब्याज दरों और/या कम ऋण राशियों के लिए होंगे। अपने क्रेडिट को समझना महत्वपूर्ण है ताकि आप अपनी ऋण अपेक्षाओं को सटीक रूप से निर्धारित कर सकें।
निर्धारित करें कि कितना उधार लेना है।
आपके क्रेडिट, आपकी आय, आपके वर्तमान ऋण भार और अन्य कारकों के आधार पर, आप एक ही ऋण के लिए आवेदन करने वाले अन्य लोगों की तुलना में अलग-अलग राशि उधार लेने में सक्षम होंगे। ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, आपको इस बात का अंदाजा होना चाहिए कि आप वास्तविक रूप से कितना उधार ले सकते हैं, और आप कितना उधार लेना चाहते हैं। यहां कुछ दिशानिर्देश दिए गए हैं:
आप कितना उधार ले सकते है? – इस पर यथार्थवादी बनने की कोशिश करें। यदि आपके पास अच्छा क्रेडिट है और आपको लगता है कि ऋण भुगतान आपके साधनों के भीतर अच्छा होगा, तो आपको शायद इतना पैसा उधार लेने में सक्षम होना चाहिए। हालांकि, अगर आपके पास खराब क्रेडिट है, तो यह अपेक्षा न करें कि आपको जितना पैसा चाहिए उतना पैसा उधार लेने में सक्षम होना चाहिए। आपके द्वारा उधार ली जा सकने वाली धनराशि उधारदाताओं के बीच नाटकीय रूप से भिन्न होगी। यदि आप ऋण के लिए आवेदन करने पर गंभीरता से विचार कर रहे हैं, तो आपकी सबसे अच्छी शर्त एक ऐसी कंपनी में आवेदन करना है, जिसके ऋणदाता आपके व्यवसाय के लिए प्रतिस्पर्धा करते हैं। इस तरह, आप एक आसान चरण में अपनी साख के कई आकलन प्राप्त कर सकते हैं।
इसके अलावा, क्योंकि अलग-अलग ऋणदाता विभिन्न प्रकार के निवेशों की तलाश में हैं, आपका ऋण एक ऋणदाता के मुकाबले दूसरे ऋणदाता के मुकाबले दोगुना हो सकता है। जब तक आप ऋण के लिए आवेदन नहीं करते हैं, तब तक आप वास्तव में कितना उधार ले सकते हैं, यह निर्धारित करना वास्तव में कठिन है। हालाँकि, जब तक आप अपने विकल्पों का अच्छी तरह से पता नहीं लगा लेते, तब तक निराश न हों।
इसका एक अच्छा उदाहरण निम्नलिखित है: मेरा एक दोस्त पहली बार होम लोन लेना चाहता था। उसने अपने स्थानीय बैंक में आवेदन किया और कहा गया कि वे उसे 70,000 डॉलर उधार देंगे। निराश होकर, मेरे दोस्त ने घर खरीदना लगभग छोड़ दिया जब तक कि उसने एक ऑनलाइन सेवा का उपयोग नहीं किया जिसमें विभिन्न उधारदाताओं को अपने व्यवसाय के लिए प्रतिस्पर्धा करना शामिल था। जब उसने ऐसा किया, तो उसने महसूस किया कि वह $ 100,000 से अधिक उधार लेने में सक्षम था। क्यों, क्योंकि कई बार, बंधक कंपनियां बैंकों की तुलना में अधिक उदार होती हैं, और इससे भी अधिक, कुछ बंधक कंपनियों को अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करने के लिए वास्तव में एक विशिष्ट ऋण प्रकार (उदाहरण के लिए, एक निश्चित भौगोलिक स्थिति में एकल परिवार ऋण) की आवश्यकता होती है।
आप कितना उधार लेना चाहते हैं? – लोन के लिए आवेदन करने से पहले आपको पता होना चाहिए कि आप कितना उधार लेना चाहते हैं, खासकर अगर यह होम इक्विटी लोन, होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट या दूसरा मॉर्गेज हो। यह एक महत्वपूर्ण विषय है क्योंकि अक्सर, यदि आपके पास उत्कृष्ट क्रेडिट है, तो ऋणदाता अक्सर आपकी योजना से कहीं अधिक धन की पेशकश करेगा। इसे आप से दूर न होने दें। यदि ऐसा होता है, तो केवल उतनी ही राशि के लिए ऋण स्वीकार करें, जिसकी आपको वास्तव में आवश्यकता है। उच्च ऋण स्वीकार करने से, आप अतिरिक्त धन को फालतू वस्तुओं पर खर्च करने की अधिक संभावना रखते हैं और आपको क्रेडिट की अप्रयुक्त लाइनों पर या उस पैसे पर ब्याज का भुगतान करना पड़ सकता है जो आपने अन्यथा उधार नहीं लिया होता।
Home Loan (होम लोन) Guide
जानें कि आपके ऋण में क्या देखना है।
यह होम लोन सलाह वास्तव में आपको गलत लोन स्वीकार करने से बचाने का काम करती है। कई होम लोन में प्रतिबंधात्मक अनुबंध होते हैं जो अक्सर बड़े खर्चों को छुपाते हैं या दंड बनाते हैं जिन्हें टाला जा सकता था। किसी भी ऋण को स्वीकार करने से पहले, अपने ऋण में देखने के लिए कुछ चीजें, या पूछने के लिए प्रश्न यहां दिए गए हैं:
क्या ऋण सच होने के लिए बहुत अच्छा लगता है? – अगर ऐसा है तो शायद है। ऋण स्वीकार करने से पहले सभी ऋण अनुबंधों की सावधानीपूर्वक जांच करें। किसी भी छिपी हुई लागत को ध्यान से देखें और उन वाचाओं के बारे में पूछताछ करें जिन्हें आप नहीं समझते हैं।
प्रीपेमेंट पेनल्टी
सुनिश्चित करें कि आप जिस लोन के लिए आवेदन कर रहे हैं, उस पर कोई प्रीपेमेंट पेनल्टी नहीं है। प्रीपेमेंट पेनल्टी कम और आम हो गई है, हालांकि कभी-कभी एक ऋणदाता एक वाचा जोड़ने की कोशिश करेगा जो मूलधन के किसी भी शुरुआती भुगतान या प्रारंभिक ऋण भुगतान के लिए शुल्क जोड़ता है। ये ऋण वाचाएं ऋणदाता को इस जोखिम से बचाती हैं कि ब्याज दरें कम हो जाती हैं और आप ऋण का भुगतान जल्दी कर देते हैं। कुछ मामलों में, एक पूर्व भुगतान दंड स्वीकार्य है, लेकिन केवल उन मामलों में जहां
1) आप सकारात्मक हैं कि आप ऋण का भुगतान जल्दी नहीं करेंगे, भले ही ब्याज दरों में गिरावट हो,
2) यदि पूर्व भुगतान दंड कम है और
3) यदि ऋण शर्त के कारण ब्याज दर कम है। यदि आप एक पूर्व भुगतान दंड के साथ ऋण लेते हैं, तो यदि आप ऋण को पुनर्वित्त करने या ऋण को जल्दी चुकाने का निर्णय लेते हैं, तो आप पर अक्सर बड़ी फीस लगेगी। कभी-कभी, प्रीपेमेंट पेनल्टी केवल ऋण के पहले 5 से 10 वर्षों के दौरान ही लागू होती है। यहां महत्वपूर्ण बात यह है कि आप वाचा को समझते हैं और आप अपने आप को जितना संभव हो उतना लचीलेपन के साथ छोड़ देते हैं।
ऋण शुल्क
ऋण शुल्क कभी-कभी जुनूनी होते हैं। बहुत अधिक ऋण शुल्क से बचने की कोशिश करें। ऋण शुल्क आमतौर पर बंधक के प्रतिशत के रूप में उद्धृत किया जाता है। समझें कि ये शुल्क परक्राम्य हैं। यदि कोई ऋणदाता आपको 2% ऋण शुल्क के साथ ऋण प्रदान करता है। उन्हें बताएं कि यदि वे शुल्क में 0.5% की कटौती करते हैं तो आप स्वीकार करेंगे। वे हमेशा फीस कम करने में सक्षम नहीं होंगे, लेकिन अगर वे नहीं करेंगे, तो सुनिश्चित करें कि उच्च शुल्क इसके लायक हैं। उच्च ऋण शुल्क इसके लायक हो सकते हैं यदि वे कम ब्याज दर या कुछ अन्य आकर्षक ऋण प्रोत्साहन भी प्रदान करते हैं।
बंधक अंक
बंधक अंक, जिसे ऋण बिंदु के रूप में भी जाना जाता है, आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली फीस है जो आपकी बंधक ब्याज दर को प्रभावी ढंग से कम करती है। उदाहरण के लिए, एक ऋणदाता आपको 0 अंकों के साथ 8% ऋण की पेशकश कर सकता है और दूसरा ऋणदाता आपको 2 अंकों के साथ 7% ऋण प्रदान कर सकता है। इसका अनुवाद करने के लिए, इसका मतलब है कि आप या तो 8% ऋण प्राप्त कर सकते हैं, या आप 7% ऋण प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन ऐसा करने के लिए, आपको अग्रिम में, नकद में, संपूर्ण ऋण मूल्य का 2% भुगतान करना होगा। उधार ले रहे हैं। बंधक बिंदुओं पर अंगूठे का नियम यह है कि, यदि आप ऋण को 7 वर्ष से अधिक समय तक रखते हैं, तो यह आपकी बंधक ब्याज दर को कम करने के लिए बिंदुओं का भुगतान करने योग्य है। यदि एक अच्छा मौका है कि आप 7 वर्षों के भीतर ऋण का भुगतान करेंगे, या ऋण पुनर्वित्त करेंगे, तो आप शायद शून्य अंकों के साथ 8% ऋण लेने से बेहतर हैं।
मूल्यांकन शुल्क
पहला बंधक प्राप्त करते समय मूल्यांकन शुल्क लगभग हमेशा आवश्यक होता है। हालांकि, अगर आपको दूसरा बंधक, गृह इक्विटी ऋण, होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (एचईएलओसी), गृह सुधार ऋण या समेकन ऋण मिल रहा है, तो आपको मूल्यांकन की आवश्यकता नहीं हो सकती है। आप कहां रहते हैं और आप किस प्रकार के घर के मालिक हैं, इस पर निर्भर करते हुए मूल्यांकन शुल्क $150 से $800 तक होता है। इसके अलावा, एक ऋण जिसके लिए मूल्यांकन की आवश्यकता नहीं होती है, वह अक्सर उस ऋण की तुलना में तेज और कम खर्चीला होता है जिसके लिए नए मूल्यांकन की आवश्यकता होती है।
निरीक्षण शुल्क
निरीक्षण शुल्क आमतौर पर केवल पहले बंधक के लिए आवश्यक होते हैं। और फिर आमतौर पर केवल पुराने घरों के लिए या भूकंप, बाढ़, दीमक आदि के लिए अतिसंवेदनशील क्षेत्रों के लिए। यदि आप पहले बंधक के अलावा कुछ भी आवेदन कर रहे हैं, तो आपको अपने ऋण से इन शुल्कों पर बातचीत करने का प्रयास करना चाहिए।
सब कुछ तुलना करें
जब आप ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप प्राप्त होने वाले प्रत्येक ऋण प्रस्ताव की तुलना करें। कुछ कम ब्याज दरों और उच्च ऋण शुल्क की पेशकश कर सकते हैं। अन्य उच्च ब्याज दरों की पेशकश कर सकते हैं लेकिन अन्य अधिक अनुकूल ऋण शर्तें। इन विभिन्न विकल्पों का आकलन करना और यह निर्णय करना आपके ऊपर है कि आपके लिए कौन सा ऋण प्रस्ताव सर्वोत्तम है।
अपनी ऋण जानकारी एकत्र करें।
अपने ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास ऋण के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक सभी जानकारी है। प्रारंभिक अनुरोध से पहले और बाद में आपको प्रदान की जाने वाली सामान्य वस्तुओं में शामिल हैं:
पहले अनुरोध के दौरान:
- सामाजिक सुरक्षा संख्या
- किसी भी सह-आवेदक का नाम और सामाजिक सुरक्षा संख्या
- संपत्ति का पता
- फ़ोन नंबर
- घर का पता
- पिछला आवासीय पता (क्रेडिट रिपोर्ट के लिए)
- संपत्ति का अनुमानित मूल्य
- वार्षिक राजस्व
ऋण के लिए आवेदन करने के बाद:
- रोजगार और आय का प्रमाण (हाल ही का वेतन आधार)
- पिछले साल से W-2 फॉर्म
- पिछले 2 साल का टैक्स रिटर्न
- आपके पिछले बंधक विवरण की एक प्रति
- एक हालिया बैंक स्टेटमेंट
- घर खरीद अनुबंध की एक प्रति (यदि लागू हो)
- यदि आपको नकद उपहार प्राप्त हुआ है, तो आपको चेक की एक प्रति और दाता का नाम चाहिए
- यदि आप अन्य अचल संपत्ति के मालिक हैं, तो आपको पट्टे की जानकारी, संपत्ति कर और बीमा दस्तावेजों की आवश्यकता हो सकती है।
- यदि आप गुजारा भत्ता या बाल सहायता प्राप्त कर रहे हैं, तो आपको आय के प्रमाण की आवश्यकता हो सकती है (रद्द किए गए चेक या बैंक विवरण)
- यदि आप पिछले सात वर्षों में दिवालिया हो गए हैं, तो आपको समझौते की एक प्रति और परिस्थितियों के स्पष्टीकरण की आवश्यकता होगी
- यदि आप वर्तमान में किराए का भुगतान कर रहे हैं, तो आपको अपने मकान मालिक का नाम और पता देना पड़ सकता है
- यदि आप सामाजिक सुरक्षा एकत्र कर रहे हैं तो आपको पुरस्कार पत्र की एक प्रति और हाल ही के लाभ चेक की एक प्रति की आवश्यकता होगी
अपने ऋण के लिए आवेदन करें।
अगला कदम आपके ऋण के लिए आवेदन करना है। ऐसे कई तरीके हैं जिनसे आप ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। मैं तीन प्रमुख तरीकों और प्रत्येक के पेशेवरों और विपक्षों पर चर्चा करूंगा:
बैंक में आवेदन करें – यह विकल्प कुछ लोगों के लिए काम करता है, विशेष रूप से छोटे शहरों के लोग जो आमने-सामने बंधक के लिए आवेदन करने में अधिक सहज होते हैं। बैंकों के साथ समस्या यह है कि वे बहुत अनम्य होते हैं और आमतौर पर केवल विशिष्ट ऋण प्रकारों की तलाश में रहते हैं जो उनके पोर्टफोलियो के अनुरूप होते हैं, और जिसमें आपका ऋण गिर सकता है या नहीं भी हो सकता है। यदि आप उनकी ऋण आवश्यकताओं को सख्ती से पूरा करते हैं, तो एक अच्छा मौका है कि उनकी बंधक दर प्रतिस्पर्धी नहीं होगी। वास्तव में, आपको तब तक पता नहीं चलेगा जब तक आप उनकी बंधक दर की तुलना किसी अन्य ऋणदाता की ऋण दर से नहीं करते।
एक बंधक दलाल के माध्यम से आवेदन करें
एक बंधक दलाल एक अच्छा ऋण विकल्प है क्योंकि वे एक ऋणदाता को खोजने के लिए कई उधारदाताओं से संपर्क कर सकते हैं जो आपको अपनी इच्छित ऋण विशेषताओं की पेशकश करेगा, और अक्सर सबसे अनुकूल दरों पर। एक बंधक दलाल के साथ काम करने का नकारात्मक पक्ष यह है कि बंधक दलाल अक्सर अथक होते हैं। चूंकि उनके पास आपका टेलीफोन नंबर है, वे आपको कॉल करना जारी रखेंगे और उत्तर के लिए नहीं लेंगे। कुछ मामलों में, वे आपको एक ऋण उत्पाद बेचेंगे जिसकी आपको आवश्यकता नहीं है।
ऑनलाइन आवेदन
मेरी राय में, ऑनलाइन आवेदन करना ऋण के लिए आवेदन करने का सबसे अच्छा तरीका है। ऑनलाइन ऋण के लिए आवेदन करने से सैकड़ों और यहां तक कि हजारों ऋणदाता आपके आवेदन को देख सकते हैं और घंटों (यहां तक कि कभी-कभी मिनटों) में आपको जवाब दे सकते हैं। इसके अलावा, प्रत्येक ऋणदाता को पता चलता है कि वे अन्य उधारदाताओं के खिलाफ बोली लगा रहे हैं, इसलिए वे बातचीत के बिना शुरुआत से ही अपनी सर्वोत्तम दरों की पेशकश करने की अधिक संभावना रखते हैं। और शायद ऑनलाइन ऋण के लिए आवेदन करने का सबसे मूल्यवान पहलू यह है कि आपके व्यवसाय के लिए प्रतिस्पर्धा करने वाले उधारदाताओं के पास आपका फ़ोन नंबर या अन्य व्यक्तिगत जानकारी नहीं है जो आपसे व्यक्तिगत रूप से संपर्क करने के लिए आवश्यक हैं।
ऑनलाइन सेवाओं को आपसे केवल तभी संपर्क करने की अनुमति है जब आप उनका प्रस्ताव स्वीकार करते हैं। यहां बताया गया है कि क्यों, और कैसे, यह इस तरह से काम करता है: जब आप अपना आवेदन ऑनलाइन जमा करते हैं (जो आमतौर पर मुफ़्त है), जिस कंपनी का आप आवेदन जमा करने के लिए उपयोग करते हैं, वह आपकी व्यक्तिगत जानकारी किसी भी ऋणदाता को नहीं देती है, क्योंकि यदि उन्होंने ऐसा किया है, ऋणदाता आपसे व्यक्तिगत रूप से संपर्क कर सकता है और नीलामी प्रक्रिया को छोड़ सकता है जिसका उपयोग ऑनलाइन आवेदन स्वयं को और आपको, उधारकर्ता को लाभ पहुंचाने के लिए कर रहा है। क्योंकि जिस वेबसाइट पर आप ऋण के लिए आवेदन करते हैं, यदि आप ऋण प्राप्त करते हैं तो लाभ के लिए खड़ा होता है, यह आपकी रक्षा करने और आपको सर्वोत्तम संभव ऋण खोजने के लिए उनके सर्वोत्तम लाभ में है।
विचार करने के लिए अन्य बातें
उपरोक्त ऋण के लिए आवेदन करने के तीन तरीकों के अलावा, आपको यह भी सुनिश्चित करना चाहिए कि आपने अपने ऋण के लिए उपयुक्त ऋणदाता के पास आवेदन किया है। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास खराब क्रेडिट है, तो आपको किसी ऐसे व्यक्ति से ऋण के लिए आवेदन करना चाहिए जो खराब क्रेडिट ऋण में विशेषज्ञता रखता है। यदि आप एक ऋण समेकन ऋण की तलाश में हैं, तो आपको इस प्रकार के ऋण में विशेषज्ञता वाले किसी व्यक्ति से ऋण के लिए आवेदन करना चाहिए।
ऋण प्रक्रिया को पूरा करें।
एक बार जब आप यह तय कर लेते हैं कि आप पिछले सभी विषयों के साथ कहां खड़े हैं, तो वास्तव में अपना निर्णय लेना बहुत आसान हो जाता है। बस अपने ऋणदाता द्वारा प्रदान किए गए चरणों का पालन करें। उन्हें आपको घटनाओं की एक समयरेखा देनी चाहिए, जिसका अंतिम लक्ष्य आपके ऋण को बंद करना है। उन्हें आपके ऋण को वित्तपोषित करने से पहले आपको उन सभी चीज़ों की एक विस्तृत सूची देनी चाहिए जिनकी उन्हें आपसे ज़रूरत होगी और उनकी ज़रूरत की हर चीज़ की।
यदि प्रक्रिया के दौरान आपके पास अपने चुने हुए ऋणदाता के साथ बहुत सारे मुद्दे या असहमति हैं, तो उधारदाताओं को बदलने से डरो मत, या कम से कम अपने संभावित ऋणदाता को यह बताएं कि और भी बहुत कुछ है। बंधक कंपनियां आपका ऋण आवेदन लेने की प्रतीक्षा कर रही हैं।
